Finanzielle Freiheit & passives Einkommen
Immer wieder hören wir von finanzieller Freiheit und auch passivem Einkommen. Aber was heisst das konkret? In diesem Artikel gehe ich auf die Stufen der finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit ein, wieviel Geld du dafür brauchst und welche Einkommensquellen dir dabei helfen.
Welche Stufen der Finanziellen Freiheit gibt es?
Finanzielle Freiheit ist für jeden etwas anderes. Es gibt nicht die eine Definition von finanzielle Freiheit. Für die eine heisst es, sich keine Sorgen mehr über das Geld zu machen. Für andere bedeutet es, dass sie gar nicht mehr arbeiten müssen. Tony Robbins hat in seinem Buch “Money” mehrere Stufen der finanzielle Freiheit betrachtet, die ich hier beleuchten möchte.
Level 1: Finanzielle Sicherheit
Wieviel würdest du benötigen um die minimalen Kosten wie Miete, Essen und andere Fixkosten wie Versicherungen abzudecken? Sagen wir mal du benötigst 2.000,- pro Monat, dann müsstest du aus passivem Einkommen min. 2.000,- pro Monat erwirtschaften. Tony Robbins nennt dies finanzielle “Sicherheit”, da du primär Lebenshaltungskosten deckst.
Level 2: Finanzielle Gesundheit
Die Idee hinter der finanziellen “Gesundheit” ist, dass du deine lebensnotwendigen Fixkosten plus 50% deiner Luxuskosten decken kannst mit deinem passiven Einkommen. Die Rechnung ist dieselbe wie bei der finanziellen Sicherheit, allerdings werden eben die Luxusausgaben hälftig hinzuaddiert. Beispiel: Deine Ausgaben inklusive 50% der Luxusgüter liegt bei 2.500,- im Monat also 30.000,- im Jahr, dann sollte dein passives Einkommen 30.000,- pro Jahr generieren.
Level 3: Finanzielle Unabhängigkeit
Die Idee hinter der finanziellen Unabhängigkeit ist, dass du alle deine Kosten durch dein passives Einkommen abdecken kannst. Wenn du 3.000,- pro Monat benötigst um alle Kosten abdecken, dann wären das 36.000,- im Jahr.
Level 4. Finanzielle Freiheit
Die Idee hinter der finanziellen Freiheit ist, dass dein passives Einkommen alle deine Ausgaben deckt, wie auch deine Wünsche z.B. ein Haus oder andere Ziele. Beispiel: Wenn du dir mit 10.000,- im Monat alles kaufen und zahlen kannst, dann benötigst du im Jahr 120.000,- aus passiven Einkommen.
Die 4% Regel
Im ersten Schritt hast du jetzt gelernt, dass du für dich selber definierst wieviel du pro Monat oder Jahr benötigst um finanziell frei zu sein. Die Frage ist jetzt, wieviel Geld brauchst du um deine finanzielle Freiheit zu erreichen? Hier hilft die 4% Regel. Diese besagt, dass du 4% von deinem Vermögen nutzen kannst um dein Leben zu finanzieren - quasi ein Auszahlungsplan. Diese 4% erwirtschaften sich durch Dividenden, Zinsen oder andere Einkommensquellen. Das bedeutet, wenn du 120.000,- pro Jahr benötigst um völlig finanziell frei zu sein, dann benötigst du 3 Millionen Vermögen. Die Rechnung: 120.000,- x 25 = 3.000.000,-. Warum? Weil 4% von 3.000.000 eben 120.000,- sind. Diese 3 Millionen müssen in der Logik der 4% aber auch unbedingt angelegt sein, sonst ist das Geld nach 25 Jahre weg (ohne Inflation). Somit lernen wir: Wir brauchen erst Kapital was für uns arbeitet, dass wir davon leben können.
Wie generiere ich nun passives Einkommen?
Um dein Vermögen für eine finanzielle Freiheit aufzubauen, kannst du dir neben deiner Arbeit auch weitere Einkommens-Quellen anschauen. Du kannst passives Einkommen durch diverse Möglichkeiten generieren. Hier einige Ideen:
Investitionen an der Börse wie z.B. ETFs, Aktien, Krypto,
Vermieten von Immobilien inkl. Untervermietung, Airbnb
Crowdinvesting, Crowdlending und Peer-to-Peer Lending (P2P)
Du siehst hierfür brauchst du schon ein Startkapital bzw. Vermögen um daraus Einkommen abzuschöpfen. Hier ein paar Ideen ohne Startkapital:
Werbeeinnahmen durch das Betreiben einer Webseite inkl. Affiliatelinks
Einkünfte aus Produkten, die du verkaufst z.B. Online-Kurs, Buch, eBook Drop-Shipping
Achtung: Hier muss man auch ganz transparent sein, denn je weiter runter du in der Liste gehst, desto aufwendiger wird es. “Passiv” ist das dann nicht mehr. Daher ist es wichtig mehrere passive Einkommensquellen zu erschliessen.
Wie lange brauche ich bis ich finanziell frei bin?
Diese Frage hängt ab von 3 Faktoren:
Deinem Level von finanzieller Freiheit: Denn je höher das Vermögen ist, dass du benötigst, desto länger braucht es bis du es erwirtschaftet hast.
Deiner Sparquote und wie du dein Geld investierst: Denn um 480.000,-zusammenzubekommen, benötigst du 30 Jahre, wenn du monatlich 500,- sparst und das Geld mit 5% Rendite investierst. Wenn du 1.000,- monatlich sparst und investierst, dann dauert es 22 Jahre.
Tipp: Mit diesem Rechner kannst du mit deinem Endkapital was du benötigst, deiner Sparrate, Renditen und Jahren rumspielen. Hier einige Durchschnittsrenditen:
Bargeld: 0%
Anleihen: 1%
Immobilien: 2%
Aktien: 6%
Ein gemischtes Portfolio: 4% mit 50% Aktien und 50% weniger risikoreiche Anlagen wie Anleihen und Immobilien.
Fazit:
Wer finanziell unabhängig oder sogar frei sein will, sollte als für sich zwei Dinge identifizieren: Was heisst Unabhängigkeit für mich? Und wieviel Geld brauche ich dafür? Im nächsten Schritt geht es darum herauszufinden wie das Geld aufgebaut wird - also welche Einkommensströme. Und als letztes wie das Geld angelegt wird. Wenn du mehr über deinen Vermögensaufbau erfahren willst, dann buche ein Erstgespräch mit mir. Dort zeige ich dir Schritt-für-Schritt wie du dein Geld langfristig anlegen kannst.
