Robo Advisor in der Schweiz (2024)
Ein sehr aktuelles Thema sind derzeit das Thema Fintech, Investment Apps und Robo Advisor. Die Vorteile einer Investment-App sind schnell klar, doch bei Robo Advisor kommen direkt viele Fragezeichen auf. Ein Robo Advisor, im Gegensatz zu einem Bank- oder Vermögensberater, ist ein Algorithmus, der dich in Sachen Geldanlage berät und dir dabei hilft, Investitionen zu tätigen. So weit, so gut. Da du und viele andere sich aber noch nichts Konkretes darunter vorstellen können, gehe ich in diesem Beitrag auf folgende Fragen ein:
Was ist ein Robo Advisor?
Wie kannst du mit Robo Advisors investieren?
Was sind ihre Vorteile und Nachteile?
Welche Anbieter gibt es in der Schweiz?
Welches sind die besten Robo Advisor in der Schweiz?
Was ist meine Erfahrung mit Robo Advisors?
Robo Advisor Vergleich: Finpension, Findependent, Inyova, Selma Finance, Kaspar&, Simple Wealth und True Wealth
Was ist ein Robo Advisor?
Robo Advisor sind keine kleinen Roboter, die am Computer oder Telefon sitzen und dich beraten, wie du dein Geld anlegen sollst. Aber wir sind schon sehr nahe dran. Robo Advisor sind Anbieter, bei denen du dein Geld anlegen kannst. Anders als bei Bankberater*innen oder Vermögensberater*innen, die aktiv und mit menschlichem Know-How dir beim Auswählen von deinen Investitionen helfen, basiert der Robo Advisor auf einem Algorithmus.
Dieser Algorithmus beruht zum einen auf deinem Risikoprofil, welches du am Anfang ermittelst, plus dem Produktuniversum vom Robo Advisor. Die Produkte, die Robo Advisor nutzen, sind typischerweise ETFs (Exchange Traded Funds, d.h. über die Börse gehandelte Fonds).
ETFs & Steuern
Wie du deine ETFs in der Schweiz richtig versteuerst, erfährst du hier.
Dann gibt es zwei Varianten bei einem Robo Advisor: ein aktives Modell und ein passives Modell. Bei einem passiven Modell bleibt das Portfolio bestehen und die Anlagen werden nur umgeschichtet (Investment Lingo: “rebalanced”), wenn das Portfolio nicht mehr dem Risikoprofil entspricht. Bei einem aktiven Modell überprüft der Algorithmus täglich dein Portfolio und schichtet dein Portfolio bei Marktschwankungen um.
Weil all dies automatisch passiert und nicht durch “Menschenhand”, heisst es Robo Advisor. Da die meisten Robo Advisor ein Portfolio mit einer klaren langfristigen Strategie aufsetzen, möchten wir hier an der Stelle darauf hinweisen, dass Robo Advisor sich für langfristige Investments eignen und nicht für das schnelle Geld ausgelegt sind. Daher eignen sie sich gut für deine Altersvorsorge.
Vorteile eines Robo Advisors
Robo Advisor investieren in ETFs, die kostengünstig sind und somit die Gebühren von einem Robo Advisor auch besser aussehen lassen, wie z.B. gegenüber einem klassischen Vermögensberater oder einem Bankberater
Da der Robo Advisor auf einem Algorithmus basiert, gibt es klare Regeln, wann ein Produkt ausgetauscht wird, und beugt somit gewissen menschlichen psychologischen Fehlern vor
Der Robo Advisor eignet sich vor allem für diejenigen, die nicht selbst ihre ETFs auswählen möchten
Nachteile eines Robo Advisors: Was spricht gegen einen Robo Advisor?
Gegenüber dem passiven Investieren mit ETFs, welches du selbst machst, sind die Gebühren höher. Wenn du bei deinem Online Broker selber ETFs kaufst, zahlst du ca. 0.2-0.5%, je nach ETF und Anbieter. Höher sollten deine Kosten nicht sein. Bei einem Robo Advisor zahlst du neben den Kosten für einen ETF auch noch Gebühren zwischen 0.5-1% pro Jahr. Meist staffelt sich die Gebühr nach dem Investitionsvolumen. Investierst du viel, reduziert sich die Gebühr für den Robo Advisor.
Manche Robo Advisor verlangen einen Investitionsbetrag von min. 8.500 CHF, was nicht jeder aufbringen kann. Das Gute ist aber, dass es auch eine Menge Robo Advisor gibt, die eine viel geringere Mindestsumme verlangen.
Da es sich um einen Algorithmus handelt, gibt es in diesem Sinne keine menschliche Beratung, d.h. wer diese benötigt, wird diese nicht bei einem Robo Advisor finden.
Robo Advisor nutzen oder selbst anlegen?
Nachdem du jetzt die Vor- und Nachteile des Robo Advisors kennst, stellt sich schnell die Frage: Solltest du diesen Service nutzen oder doch selbst anlegen? Und hier gibt es, wie oft in der Finanzwelt, keine pauschale Antwort. Es kommt ganz auf deine persönlichen Vorlieben und Situation an. Ich bin der Meinung, dass jede Person mit etwas Zeit in die Welt der Geldanlage und ETFs einsteigen kann, um sich selbst ein Portfolio zusammenzustellen. Tendierst du aber dazu, dich in der ETF-Auswahl zu verlieren und dann nachher aufzugeben, weil die Auswahl zu überwältigend ist, könnte ein Robo Advisor eine gute Möglichkeit für dich sein. Du musst so nicht mehr selbst entscheiden, in welchen ETF du investieren möchtest, sondern legst vorher eine Richtung vor, die der Algorithmus dann für dich einschlägt. Nachdem dein Portfolio und die Investmentstrategie stehen, ist der Robo Advisor dir auch in Sachen Rebalancing und Steueroptimierung behilflich, falls du dich damit nicht selbst auseinandersetzen möchtest.
Top 3 Investmentstrategien
Du möchtest dich mehr mit dem Thema Investmentstrategien auseinandersetzen und die Richtige für dich finden? Dann entdecke in diesem Blogbeitrag die Top 3 Investmentstrategien.
Wie ist mein Geld bei Robo Advisors gesichert?
Dein Geld liegt nicht direkt beim Robo Advisor, sondern bei der dahinterstehenden Bank. Bei Kaspar& ist das zum Beispiel die Hypothekarbank Lenzburg, bei Selma Finance ist es die Saxo Bank (Schweiz) AG. Dort ist dein Geld bis zu einer Höhe von 100.000 CHF durch die Einlagensicherung gesichert. Das schützt dich als Anleger*in vor einer möglichen Insolvenz deines Robo Advisor Anbieters.
Meine Kriterien zur Beurteilung von Robo Advisors in der Schweiz:
Kosten: Ein wichtiger Aspekt bei der Auswahl eines Robo Advisors ist der Preis dieses Services. Die meisten Robo Advisor rechnen prozentual von deiner Anlagesumme ab. Anbieter, die transparente und verständliche Gebührenstrukturen anbieten, punkten hier.
Mindest-Investment: Die meisten Anbieter verlangen, dass du als Anleger eine bestimmte Summe als Mindestkapital anlegst, das sie dann verwalten können. Zwischen 1 und 8.500 CHF ist hier im Vergleich alles dabei. Für mich punkten Anbieter, die die Einstiegsgrenze möglichst gering halten.
Investment-Strategien: Wenn du dein Geld selbst in ETFs und Aktien anlegst, kannst du deine Investment-Strategie vorab selbst festlegen und dich auch immer umentscheiden. Dasselbe erwarte ich von einem Robo Advisor und ranke hier Anbieter höher, die verschiedene Strategien anbieten, die sich leicht anpassen lassen.
Weitere Vorteile: Je nachdem welche Extras ein Anbieter für Kund*innen hat (z.B. ein 3a-Depot), desto höher fällt meine Beurteilung aus.
Robo Advisor Schweiz: Der Vergleich
| Kosten | Min. Investment | Investment-Strategien | Weitere Vorteile | Zum Anbieter | Meine Beurteilung | finpension | 0.39% plus Produktgebühren zwischen 0.08-0.1%, Totale Gebühren: 0.47-0.49% | ab 1,- CHF | Globale, Schweiz und Nachhaltige Strategie möglich Eigene Strategie möglich mit über 40+ Fonds & ETFs Themenspezifische Investments möglich Private Markets kann integriert werden (allerdings mit höheren Kosten) |
Bis zu 10 Portfolios möglich mit unterschiedlichen Strategien Entnahmeplan möglich |
https://finpension.ch/de/ (Spare 25,- CHF mit dem Code 98QTFF, wenn du im ersten Jahr 1.000,- einzahlst) |
 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Findependent | Verwaltungsgebühr 0.29%-0.40% je nach Vermögen plus Produktkosten von 0.125-0.25%, Wechselkursgebühren von max. 0.5%, Courtagen von min. 0.05 CHF und Stempelsteuer von 0.075% (Schweizer Titel) bzw. 0.15% (Ausländische Titel) an. Total: ca. 0.49-0.97%. | 500 CHF | Nachhaltiges Portfolio mit ETFs | Du kannst dein Portfolio selber zusammenstellen mit einer Auswahl von 30 ETFs. | https://findependent.ch/finelles (Nutze den Link und erhalte 20,- Startbonus*) |
 |
| Inyova | 0.6-1.2% je nach Anlagevolumen | 2.000 CHF und 500 CHF monatlich | Nachhaltige Investments mit Aktien (statt ETFs), was dir mehr Kontrolle über deine Investments gibt | Kinderdepot, 3a-Depot | https://inyova.ch/finelles |
|
| Selma Finance | 0.42-0.68% je nach Anlagevolumen plus Produktkosten von ca. 0.22%, 0.075-0.15% Stempelsteuer pro Transaktion, 0.25% Wechselkurszuschläge pro Transaktion. Total: 0.97-1.3% je nach Volumen und Produkten. | 2.000 CHF und 100 CHF bei einem Sparplan, 500 CHF bei der 3a | Portfolio mit ETFs, Option ein nachhaltiges Portfolio anzulegen | 3a-Depot | https://www.selma.com/de-ch/finelles (Nutze den Link und erhalte 34,- Startbonus*) |
|
| Kaspar& | 0,85% pro Jahr auf das Anlagevolument | Ab 1 CHF | Globales Portfolio mit ETFs und Indexfonds | 3a-Depot, Kinder-Depot, Thematische Investitionen möglich (z.B. Elektromobilität) | https://www.kasparund.ch/affiliate/FINELLES Sichere dir 10 CHF Startguthaben mit dem Link!* |
|
| Simple Wealth | 0.5% plus evtl. Produktkosten | 5.000 CHF | Portfolio mit ETFs | Verfügbar für US-Personen | https://www.simplewealth.ch/wiesiestarten |  |
| True Wealth | 0.5% bis 500.000,- , danach 0.25%-0.49% je nach Anlagevolumen, bei der 3a Lösung 0% Verwaltungskosten; plus Produktkosten von ca. 0.15%, 0.075-0.15% Stempelsteuer pro Transaktion, 0.1% Wechselkurszuschläge pro Transaktion. Total: 0.575-0.9% je nach Volumen und Produkten. | 8.500 CHF, 1.000 CHF bei der 3a | Globales Portfolio mit ETFs, nachhaltiges Portfolio mit ETFs | 3a-Depot, Kinder Depot | https://www.truewealth.ch/de |  |
Wichtig: Es gibt weitere Robo Advisor von Banken, die ich hier nicht aufgelistet habe. Der Grund dafür ist, dass diese weder preislich kompetitiv sind (meist über 1% Kosten p.a.) noch andere besondere Funktionen oder Strategien haben, die herausstechen. Der Vollständigkeitshalber habe ich diese hier dennoch aufgelistet: Alpian (1.075-1.15% p.a. je nach Produkt, bietet auch ein Konto & Karte an), Digifolio von BLKB, (1% p.a.) Clevercircles von CIC (0.25-0.65% plus etwaige Produktgebühren, Stempelsteuer und Wechselgebühren), Postfinance (0.6-0.75% plus Produktgebühren, Stempelsteuer, Courtagen und Wechselgebühr), Radicant von BLKB (0.65%-0.92% bis Ende 2024 plus etwaige Stempelsteuer und Wechselgebühren, bietet auch ein Konto & Karte an), Rio von Raiffeisen (Kosten: 1.025-1.4% je nach Produkt), SAXO Select (ab 0.93% Kosten), Swissquote Invest Easy (0.6% plus Produktkosten etwaige Stempelsteuer und Wechselgebühren) und Willbe von LLB (0.49% plus Produktkosten etwaige Stempelsteuer und Wechselgebühren, bietet auch ein Tagesgeldkonto an) , Volt von Vontobel (0.8%-0.96% plus Produktkosten etwaige Stempelsteuer und Wechselgebühren)
Robo Advisor 1: Finpension
Finpension bietet schon länger Vorsorge-Portfolios an in der 3a und in der Freizügigkeitslösung. Neu bietet finpension auch Investment-Portfolios im freien Vermögen an. Bereits ab 1,- CHF ist eine Anlage möglich. Meiner Meinung nach, derzeitig der beste Anbieter, weil sowohl die Kosten die niedrigsten sind und die besten Vorteile gleichzeitig vorhanden sind. Spare 25,- CHF mit dem Code 98QTFF, wenn du im ersten Jahr 1.000,- einzahlst.
Kosten: 0.39% plus Produktgebühren zwischen 0.08-0.1%, Totale Gebühren: 0.47-0.49%
Min. Investment: 1,- CHF
Vorteil für dich: Säule 3a und Freizügigkeitsdepot auch möglich, sehr günstiger Anbieter, bis zu 10 Portfolios möglich (diese könnte man für Kinder nutzen), Entnahmeplan möglich (sinnvoll im Alter)
Robo Advisor 2: Findependent
Der erste Robo Advisor in meinem Vergleich ist Findependent*. Das Schweizer Unternehmen ist in 2021 gestartet und wird von der Hypothekarbank Lenzburg als Partnerbank unterstützt. Hier kannst du alles digital erledigen: Die Kontoeröffnung, die Auswahl deiner Anlagestrategie und die Verwaltung deiner Geldanlage. Bereits ab 500 CHF ist eine Anlage möglich.
Kosten: Verwaltungsgebühr 0.29%-0.40% je nach Vermögen plus Produktkosten von 0.125-0.25%, Wechselkursgebühren von max. 0.5%, Courtagen von min. 0.05 CHF und Stempelsteuer von 0.075% (Schweizer Titel) bzw. 0.15% (Ausländische Titel) an. Somit liegen die Kosten zwischen ca. 0.49-0.97%.
Mindest-Investment: 500 CHF
Vorteil für dich: Gerade mit kleineren Beträgen günstig, eigene Strategie definieren mit 30 ETFs, 20 CHF Startbonus mit meinem Link
Robo Advisor 3: Inyova
Inyova* steht im Zeichen der Nachhaltigkeit. Du hast hier als Anleger*in die Möglichkeit mit deiner Anlage zu einer besseren Zukunft beizutragen. Du kannst aus verschiedenen Themenbereichen wie erneuerbare Energien oder Tierschutz wählen und dein Portfolio danach ausrichten. Bei einer Geldanlage mit Inyova, mit Sitz in Zürich, liegt dein Geld bei der Saxo Bank Schweiz.
Kosten: Zwischen 0.6-1.2% je nach Anlagevolumen (All-in-Fee d.h. keine weiteren Kosten).
Mindest-Investment: 2.000 CHF und 500 CHF monatlich
Vorteil für dich: Der Nachhaltigkeits-Sieger, Säule 3a und Junior Depot möglich, 1 Jahr keine Gebühren mit meinem Link.
Robo Advisor 4: Selma Finance
Der dritte Robo Advisor im Test, Selma Finance*, steht dir mit der digitalen Assistentin „Selma“ zur Seite. Chatte mit Selma und erstelle mit ihr deinen persönlichen Investmentplan. Dein über Selma angelegtes Geld liegt bei der Saxo Bank und dem VZ Vermögenszentrum in der Schweiz. Das Mindestkapital zum Start liegt bei 2.000 CHF.
Kosten: Verwaltungsgebühr 0.42%-0.68% plus Produktkosten von 0.22%, Wechselkursgebühren von ca. 0.25% und Stempelsteuer von 0.075% (Schweizer Titel) bzw. 0.15% (Ausländische Titel) an. Somit liegen die Kosten zwischen ca. 0.97%-1.3% je nach Volumen und Produkten.
Mindest-Investment: 2.000 CHF und 100 CHF bei einem Sparplan, 500 CHF bei einer 3a
Vorteil für dich: Säule 3a auch möglich, 34 CHF Startbonus mit meinem Link.
Robo Advisor 5: Kaspar&
Kaspar&* ist der erste Anbieter in der Schweiz, der das Mindestinvestment auf 1 CHF gesetzt hat und dir somit eine „Probefahrt“ mit ihrem Robo Advisor ermöglicht. Außerdem punktet Kaspar& mit einer pauschalen Gebühr von 0.85% pro Jahr. Der Robo Advisor partnert, genauso wie Findependent, mit der Hypothekarbank Lenzburg.
Kosten: 0.85% pro Jahr (All-in-Fee), was gerade bei kleineren Investments attraktiv ist im Vergleich zu den anderen Anbietern
Mindest-Investment: 1 CHF
Vorteil für dich: Konten und Karten auch möglich, Junior-Depot möglich, 10 CHF Startguthaben mit meinem Link.
Robo Advisor 6: Simple Wealth
Der nächte Robo Advisor im Test ist Simple Wealth, wo du ab 5.000 CHF Startkapital investieren kannst. Vorteil von Simple Wealth: Bürger aus der EU und USA dürfen hier investieren, wenn sie in der Schweiz oder EU steuerlich gemeldet sind. Dein Geld wird in einem Depot der Interactive Brokers LLC in den USA angelegt. Daher kann es bei Anlagen zu Wechselkurszuschlägen kommen.
Kosten: Zwischen 0.5% je nach Vermögen + evtl. Produktkosten
Mindest-Investment: 5.000 CHF
Vorteil für dich: Auch für US Bürger verfügbar
Robo Advisor 7: True Wealth
In diesem Robo Advisor Vergleich hat True Wealth mit 8.500 CHF das höchste Mindestinvestment. Das seit 2013 existierende Unternehmen gibt dir die Möglichkeit, auszuwählen, bei welcher Bank du dein Depot eröffnen möchtest: SAXO oder BLKB. Bei beiden Optionen profitierst du von der Einlagensicherung bis 100.000 CHF, bei der BLKB gibt es auch eine Staatsgarantie auf die Bankeinlagen. Bei True Wealth kannst du neben einem globalen Portfolio auch ein nachhaltiges Portfolio mit ETFs aufbauen.
Kosten: Verwaltungsgebühr 0.25-0.5% je nach Vermögen plus Produktkosten von 0.15% oder 0.25% bei einer nachhaltigen Strategie, Wechselkursgebühren von ca. 0.1% und Stempelsteuer von 0.075% (Schweizer Titel) bzw. 0.15% (Ausländische Titel) an. Somit liegen die Kosten zwischen ca. 0.575%-0.9% je nach Volumen und Produkten.
Mindest-Investment: 8.500 CHF, 1.000 CHF bei der 3a
Vorteil für dich: Säule 3a auch möglich, sehr günstiger Anbieter gerade bei grösseren Beträgen, Kinder-Portfolios möglich.
Fazit zu Robo Advisor in der Schweiz
Wenn es dir zu viel Aufwand ist, selbst nach Anlagemöglichkeiten (z.B. ETFs) zu suchen oder dich die Auswahl überwältigt, dann kann ein Robo Advisor eine gute Möglichkeit sein, um am Aktienmarkt mit schon relativ kleinen Beträgen teilzunehmen. Wenn du dich selber wohl fühlst, ETFs oder andere Produkte zu wählen, dann zahlst du bei einem Robo Advisor etwas mehr, weil neben den Produktkosten eben noch die Gebühren für Verwaltung anfallen. Sicherlich sind diese aber geringer als Vermögensberater*in. Zusammenfassend finde ich Robo Advisor eine gelungene und günstigere Alternative zu einem Portfolio bei einer Bank.
Zum Angebot in der Schweiz ist mein Fazit: Es gibt nicht den einen besten Robo Advisor, denn es hängt stark von den eigenen Präferenzen ab.
Deswegen findest du hier meine Gewinner pro Kategorie:
Kosten: Allgemein ist Finpension am günstigsten. Je nach Investmentvolumen Findependent* (kleinere Anlagebeträge) oder True Wealth (grössere Anlagebeträge)
Nachhaltigkeit: Inyova*, da sie nicht mit ETFs investieren, sondern mit Aktien. Der Vorteil dabei ist, dass man eine bessere Kontrolle über die Firmen im Portfolio hat.
Min. Investment: Bei Finpension und Kaspar&*, da du hier ab einem Franken investieren kannst und dich an das Thema Robo Advisor herantasten kannst. Auch bietet Kaspar& auch Konten und Karten an, so könntest du an einem Ort deine Konten und Investments halten.
Weitere Angebote: Finpension, Inyova*, Selma Finance*, Kaspar&* und True Wealth, da alle drei ein 3a Investmentportfolio anbieten. Weiterhin kann man bei Finpension, Inyova*, Findependent*, Kaspar&*, True Wealth und auch noch ein Kinderkonto eröffnen. Somit könnte man alles an einem Ort haben.
Persönliche Entscheidung:
Persönliche Entscheidung: Wenn man alles zusammennimmt, dann finde ich Inyova* eine super Lösung, gerade wenn einem das Thema Nachhaltigkeit am Herzen liegt und man alles an einem Ort haben will wie Investments, 3a und Kinderdepot. Ich persönliche nutze Inyova* auch aus diesen Gründen für einen kleineren Betrag meines Vermögens und vor allem für den Sparplan für meine Söhne. Daher kann ich bestätigen, dass Inyova* meinen Test bestanden hat. Allerdings investiere ich den grössten Teil von meinem Vermögens selber in ETFs und nutze hauptsächlich einen Online Broker (konkret: DEGIRO) und für die Säule 3a wie auch meine Freizügigkeitslösung bei VIAC.
Ergänzung: Diese Struktur habe mir vor ein paar Jahren aufgebaut. Mittlerweile haben sich die Angebot deutlich verändert. Derzeit bin ich dabei meine Struktur anzupassen und bringe meine Säule 3a, Freizügigkeitslösung, wie auch mein Portfolio für die Kinder zu finpension.
*Affiliate-Partner
