ETF Sparplan Schweiz: So klappt das automatische Investieren! (2024)
Wenn du dich mit dem Thema Finanzen und Investieren auseinandersetzt und mehr und mehr darüber informierst, stolperst du früher oder später über das Thema ETF Sparplan. Mit ETF Sparplänen kannst du automatisiert jeden Monat eine bestimmte Summe in ETFs (Exchange Traded Funds) investieren. Leider gibt es in der Schweiz keine ETF Sparpläne, wie es sie in Deutschland gibt. Daher müssen andere Lösungen gefunden werden, die dir das monatliche Investieren so leicht wie möglich machen. In diesem Beitrag zeige ich dir 4 Möglichkeiten, mit denen du einen ETF Sparplan in der Schweiz aufsetzen kannst.
Inhaltsverzeichnis
Häufig gestellte Fragen rund um ETFs
Was ist der Vorteil eines ETF Sparplans?
Gibt es in der Schweiz ETF Sparplan Anbieter?
Wo finde ich den besten ETF Sparplan Rechner?
Bietet Yuh einen ETF Sparplan?
Gibt es einen ETF Sparplan bei Swissquote?
4 Optionen für deinen ETF Sparplan in der Schweiz
Option 1: Monatlich ETFs besparen mit DEGIRO
Option 2: ETF Sparplan über einen deutschen Broker
Häufig gestellte Fragen rund um ETFs
Bevor wir uns die 4 Optionen näher anschauen, mit denen du als Schweizer*in einen ETF Sparplan aufsetzen kannst, klären wir ein paar Basics rund um ETFs.
Was ist ein ETF?
ETF steht für Exchange Traded Fund, auf Deutsch übersetzt also „börsennotierter Indexfond“. Ein ETF bildet die Entwicklung eines Indexes ab. Bekannte Indices sind zum Beispiel der SMI (Swiss Market Index) in der Schweiz oder der DAX (Deutscher Aktienindex) in Deutschland. Hinter dem SMI Index stecken wiederrum eine Vielzahl an Schweizer Unternehmen, wie zum Beispiel Givaudan, UBS und Nestlé. Mit einer Beteiligung an dem Index kannst du also an der Wertentwicklung all dieser Unternehmen teilhaben ohne einzelne Unternehmensaktien kaufen zu müssen. Darum sind ETFs ein beliebtes Produkt für die private Geldanlage, da du mit wenig Aufwand und geringen Kosten in eine Vielzahl an Unternehmen investieren kannst.
Was ist ein ETF Sparplan?
Ein ETF Sparplan ist ein Angebot von Banken und Brokern für Anleger*innen. Anstatt immer wieder eine Summe Geld in die Hand zu nehmen, die du aktiv in verschiedene ETFs investierst, kannst du einmal einen Sparplan einrichten, der dann monatlich oder quartalsweise für dich automatisch ausgeführt wird. So kannst du deine Geldanlage einmal aufsetzen und brauchst dich danach nicht mehr kümmern.
Was ist der Vorteil eines ETF Sparplans?
Wie eben erklärt, ist ein Vorteil des ETF Sparplans das automatisierte Anlegen und die damit verbundene Zeitersparnis für dich als Anleger*in. Darüber hinaus de-emotionalisierst du das Thema Geldanlage mit automatischen Käufen: Du wartest nicht auf den vermeintlich besten Moment oder Preis, sondern kaufst immer zu einem festgelegten Zeitpunkt. Mal ist der Kurs höher, mal niedriger – über die Anlagezeit hinweg gleicht sich das aus.
Gibt es in der Schweiz ETF Sparplan Anbieter?
Leider ist der ETF Sparplan in der Schweiz noch nicht so etabliert wie etwa in Deutschland. Es gibt nicht viele Banken, die diese Form der Geldanlage anbieten und vor allem nicht so günstig wie in unserem Nachbarland. Es gibt jedoch andere Wege, mit denen du einen ETF Sparplan aufsetzen und deine Investments automatisieren kannst. Diese erfährst du weiter unten im Beitrag!
Wo finde ich den besten ETF Sparplan Rechner?
Mit einem ETF Sparplan Rechner kannst du schnell herausfinden, wie sich deine Investments im Laufe der Zeit entwickeln werden. Du kannst verschiedene Variablen eingeben und dir somit verschiedene Szenarien ausmalen. Lege fest, wie viel Startkapital du investierst, wie lange du investieren willst, welche Rendite du erwartest und wie oft du Geld einzahlen wirst. Der ETF Sparplan Rechner rechnet dir dann heraus, wie viel Geld du möglicherweise am Ende der Spardauer angespart haben wirst! Den besten ETF Sparplan Rechner hat meiner Meinung nach moneyland.ch: www.moneyland.ch/de/etf-rechner
Bietet Yuh einen ETF Sparplan?
Die Neobank Yuh bietet ihren Nutzer*innen mittlerweile einen ETF Sparplan an. Denn Yuh bietet sowohl “recurring orders” an und du hast dort die Möglichkeit sogenanntes „Fractional Trading“ vorzunehmen: Damit kaufst du nur einen Teil einer Aktie und kannst so auch mit kleinen Beträgen (ab 25 CHF) handeln. Ähnlich macht das ein Sparplan, der anteilig in Höhe deiner monatlichen Sparsumme ETFs (auch in Teilen) kauft. In Kombination mit den “recurring orders” also wiederkehrendes Handel, ist es Yuh möglich eben einen Sparplan anzubieten. Das einzige Problem: Die Kosten liegen bei 0.5%, allerdings min. 1,- CHF pro Trade. Das bedeutet unter 200,- pro Sparplan oder Ausführung zahlst du mehr wie die 0.5%. Grundsätzlich ist das Ziel bei ca. 0.5% inklusive Produktkosten zu landen, was bei einem ETF-Sparplan hiermit verfehlt wäre. Denn neben den 0.5% Tradingkosten kommen eben noch die Produktgebühren dazu. Gleichzeitig wäre dies definitiv sehr günstig in der Schweiz, aber nicht vergleichbar mit ausländischen Anbietern. Weiterer Nachteil: das Anlageuniversum ist bei Yuh relativ limitiert mit 30+ ETFs. Mehr zur Neobank Yuh findest du hier. Nutze den Code* “YUHFINELLES” und spare 50,- Gebühren, wenn du 500,- einzahlst.
Gibt es einen ETF Sparplan bei Swissquote?
Es gibt mittlerweile die Möglichkeit, bei Swissquote* (Nutze den Code MKT_Finelles und spare 100,- an Gebühren) „Recurring Orders“ zu hinterlegen. Damit führt der Broker für dich automatisch an einem bestimmten Tag die Kauf-Order aus. Das ist sowohl für Aktien und ETFs möglich. ABER: Die ETFs können nur in ganzen Teilen gekauft werden! Du kannst also nicht anteilig z.B. in den SMI ETF investieren, sondern musst mindestens einen (1) Anteil kaufen. Obwohl du so automatisiert traden kannst, muss dir einfach bewusst sein, dass du normale Transaktionsgebühren zahlst. Swissquote bietet trades ab 5,- CHF an, wobei die meisten ETFs bei 9,- CHF pro trade liegen ohne Stempelsteuer und Courtagen. Somit lohnt sich dies nicht für einen Sparplan unter 1.666 CHF pro Titel / Produkt (bei 5,- CHF pro Trade) bzw. 3.000,- CHF (bei 9,- CHF pro Trade). Warum? Das Ziel wäre es bei ca. 0.5% p.a. Kosten zu liegen wenn man selber investiert. Wenn man von einer ETF-Produktgebühr (TER) von 0.2% ausgeht, dann bleiben noch 0.3% für Transkationsgebühren übrig. Und dies wäre eben mit 5,- CHF pro Trade bei 1.666,- CHF bzw. bei 9,- CHF pro Trade bei 3.000,- erreicht.
ETF Sparplan Schweiz: Diese 5 Optionen hast du
Nachdem du jetzt weisst, was einen ETF ausmacht und welche Vorteile ein ETF Sparplan hat, schauen wir uns im folgenden vier Optionen an, die es dir erlauben, auch als Schweizer*in ETFs monatlich zu besparen. Alle vier eignen sich für das monatliche Besparen, unterscheiden sich aber teilweise deutlich im Preis.
Option 1: Monatlich ETFs besparen mit DEGIRO*
Der niederländische Broker DEGIRO* bietet dir auch als Schweizer*in die Möglichkeit, ein kostenloses Depot zu eröffnen. Du kannst das Depot auch in Schweizer Franken führen. DEGIRO* hat eine Kernauswahl an ETFs festgelegt, über 70 Stück, die du unter der Fair Use Policy jeden Monat mit 1€ pro Trade traden kannst. Damit umgehst du hohe Tradinggebühren anderer Plattformen und kannst dir deinen eigenen, kostengünstigen ETF-Sparplan erstellen. Dies lohnt sich ab 333,- CHF pro Trade was 0.3% Kosten ausmacht.
Daran gibt es nur zwei Nachteile: Die Besparung der ETFs erfolgt nicht automatisch und muss von dir monatlich manuell getätigt werden. Ausserdem bietet DEGIRO* als ausländischer Anbieter keinen Report für deine Schweizer Steuererklärung.
Zum Anbieter: https://www.degiro.ch (*Nutze diesen Link zu spare 100,- an Gebühren. Es gelten Bedingungen.) / Hinweis: Anlegen birgt Verlustrisiken.
Option 2: ETF Sparplan über den deutschen Broker Flatex
Einige deutsche Broker nehmen auch Schweizerinnen auf. So können sie das gesamte Angebot, inklusive ETF Sparplan, nutzen. Flatex hat über 1.000 ETF-Sparpläne im Angebot. Die Sparpläne liegen preislich bei ab 0.00€ pro Ausführung zzgl. marktüblicher Spreads. Was bei Flatex entfällt im Vergleich zu Schweizer Anbietern ist die Stempelsteuer. Ab 25,-€ pro Monat kannst du deinen Sparplan anlegen. Einmal angelegt, laufen deine Investments automatisch! Bei dieser Option ist der einzige Nachteil für Schweizer*innen wieder der fehlende Steuerreport. Positiv dafür ist ist, dass du ein CHF Konto haben kannst und somit keinen Währungsverlust hast beim überweisen an dein Flatex Konto. Allerdings musst du Geld vom CHF-Konto auf dein €-Konto überweisen um die Sparpläne zu nutzen, denn diese gibt es nur vom €-Konto.
Zum Anbieter: https://www.flatex.de/
Option 3: Findependent *
Die dritte Möglichkeit, in der Schweiz einen ETF Sparplan anzulegen, ist mit findependent. Der Schweizer Vermögensverwalter bietet dir die Möglichkeit, in vorselektierte ETFs mit verschiedenen Risikoprofilen (bedacht bis risikofreudig) zu investieren. Bis 2.000,- CHF Anlagevolumen fallen keine Kosten an – dein Mindestinvestment muss aber mindestens 500 CHF betragen. Ab 2.000,- CHF fallen dann zwischen 0,29% und 0,40% Verwaltungs- und Depotgebühren pro Jahr an, sowie ETF-Kosten (TER) von 0.125%-0.25%, Stempelsteuer von 0.075% (inländische Titel) bzw. 0.15% (ausländische Titel) und Wechselkurszuschläge von ca. 0.25%. Du kannst mit 0,9% bis 1,09% Kosten pro Jahr rechnen. Damit liegen die Kosten bei findependent ähnlich hoch wie bei der Nutzung eines Robo Advisors und so gesehen könntest du auch dir die Zeit sparen und ein fix fertiges Portfolio zusammenstellen lassen. Aus Perspektive Kosten vs. Nutzen wäre die Option eher was für Personen die einen Robo Advisor nutzen wollen und weniger für Personen, die ihr eigenes Portfolio umsetzten wollen. Mehr dazu in Option 4.
Zum Anbieter: https://findependent.ch (*Nutze den Link und erhalte 20 CHF Startbonus!)
Option 4: SAXO
Last but not least möchte ich dir SAXO vorstellen. Mithilfe von SAXO’s AutoInvest Feature kannst du monatlich und voll automatisiert einen festgelegten Betrag in ungefähr 100 verschiedene ETFs anlegen. Dabei hast du keine Transaktionskosten, es fallen lediglich deine Depotgebühren (zwischen 0,12% und 0,22%, aber maximal 10.- CHF pro Monat) und Währungsumrechnungsgebühren an. Was mir gut gefällt ist die Tatsache, dass es keinen Mindestbetrag gibt - du kannst also schon mit kleinen Beträgen starten.
Zum Anbieter: https://www.home.saxo/de-ch/products/autoinvest
Option 5: Interactive Brokers
InteractiveBrokers bietet dir neben einer Liste von über 90 provisionsfreien ETFs (hier findest du alle Infos dazu) die Möglichkeit, “recurring orders” für US-amerikanische (auch Krypto-ETFs - mehr dazu in diesem Artikel), kanadische und europäische ETFs einzurichten. Damit kannst du automatisiert deine ETFs besparen. Für US-ETFs gelten allerdings Einschränkungen, denn du musst als professioneller Investor*in gelten: Dafür musst du mindestens 500.000,- im Portfolio haben UND entweder in der Finanzindustrie gearbeitet oder schon sehr viele Trades gemacht haben bzw. einen Wert von 200.000.- pro Jahr traden.
Zum Anbieter: https://www.interactivebrokers.co.uk/de
Option 6: ETFs per Robo Advisor besparen
Eine weitere Möglichkeit ETFs automatisiert zu besparen ist mit Hilfe eines Robo Advisors. Robo Advisors wählen - basierend auf deinem Risikoprofil - die für dich passenden ETFs aus und investieren automatisch die von dir festgelegte Summe für dich. Im Gegensatz zu Bankberater*innen, die aktiv eine Auswahl für dich treffen, basiert der Robo Advisor auf einem Algorithmus. Dadurch ist der Robo Advisor günstiger als das Personal bei der Bank, jedoch immer noch teurer als die ersten zwei Optionen in diesem Beitrag. Mehr zum Thema Robo Adivsor im Artikel zu den verschiedenen Robo Advisorn.
Robo Advisor: Vergleich
Mehr zum Thema Robo Advisor sowie mein Vergleich von Anbietern in der Schweiz findest du hier.
Mein Fazit zum ETF Sparplan Schweiz
Ich bin Fan davon, deine Geldanlage so einfach wie möglich zu gestalten. Je einfacher sie ist, desto eher fängst du damit an und bleibst dran! Deswegen sind ETF Sparpläne in meinen Augen ein super Instrument und es ist schade, dass es in der Schweiz noch nicht so viele Anbieter dafür gibt. Denn die bekannten Schweizer Broker bieten alle keinen traditionellen ETF Sparplan an.
Mit Swissquote* (nutze den Code MKT_Finelles und spare 100,- Gebühren) oder Yuh* (Nutze den Code* “YUHFINELLES” und spare 50,- Gebühren, wenn du 500,- einzahlst) kannst du mit einer recurring order den Kauf automatisieren, aber anders wie bei einem richtigen ETF Sparplan, musst du die normalen Trading-Gebühren zahlen. Das macht bei Yuh ab ca. 200,- CHF pro Trade Sinn. Bei Swissquote erst ab 1.666,- CHF bzw. 3.000,- CHF je nach Tradingkosten.
Bei DEGIRO* (nutze den Link zu spare 100,- an Gebühren) hast du die Möglichkeit aus 200 ETFs auszuwählen, die nur 1€ Transaktionsgebühren verursachen, allerdings musst du den Trade wiederum manuell eingeben. Somit lohnt sich DEGIRO ab 333,- CHF pro Trade. Bemerkung: Dies sieht nachteilhaft aus im Vergleich zu Yuh, allerdings liegen wir mit einem Trade von 333,- bei 0.3% Kosten bei DEGIRO statt 200,- bei 0.5% Kosten. Je höher der Sparbetrag ist der investiert wird, desto günstiger wird es bei DEGIRO. Bei Yuh bleibt es aber immer bei 0.5% Kosten. Nachteil: Kein Schweizer Steuerreport - aber mit den Transaktions-Auzügen kannst du manuell die Steuererklärung ausfüllen.
Die einzige richtige Sparplanoption bieten also Flatex, SAXO und Interactive Brokers bei denen du sowohl für 0,- CHF pro Sparplanausführung investieren kannst, voll-automatisiert und mit einer großen Auswahl an ETFs. Die Nachteile bei Flatex sind, dass Sparpläne nur mit einem €-Konto ausgelöst werden können. Und bei beiden Anbietern gibt keinen Schweizer Steuerreport - aber mit den Transaktions-Auzügen kannst du manuell die Steuererklärung ausfüllen.
Daher ist sind meine Gewinner:
*Affiliate-Link oder -Code / Hinweis: Anlegen birgt Verlustrisiken.
