Kryptowährung kaufen: Alle Infos & Anbietervergleich (2024)
Du möchtest Kryptowährung kaufen und in dein Portfolio aufnehmen? Dann bist du hier genau richtig. Gemeinsam klären wir in einfachen Worten, was Kryptowährungen eigentlich sind, warum sich ein Kauf lohnt und welches die besten Anbieter in der Schweiz sind. Der Anbieter-Vergleich zeigt dir übersichtlich die Vor- und Nachteile der einzelnen Plattformen, damit du eine fundierte Entscheidung für dich treffen kannst!
Inhaltsverzeichnis
Wie funktionieren Transaktionen mit Kryptowährungen?
Warum lohnt sich ein Investment in Kryptowährungen?
Wie kannst du Kryptowährungen kaufen?
Kryptowährung kaufen: Das sind meine Tipps
Krypto kaufen & verkaufen: Diese Anbieter gibt es
Bei diesen Schweizer Online Broker gibt es Kryptowährungen
Was sind Kryptowährungen?
Kryptowährungen sind digitale Währungen. Sie erfüllen dieselbe Funktion wie der Euro oder Dollar, mit dem grossen Unterschied, dass Kryptowährungen virtuell sind - sie existieren nur im Internet. Genauso wie „normale“ Währungen (in der Kryptowelt auch als „Fiat-Währung“ bezeichnet) ermöglichen sie es dir, Produkte und Dienstleistungen damit zu bezahlen und in diese Währungen zu investieren, um von zukünftigen Wertsteigerungen zu profitieren.
Die Besonderheit von Kryptowährungen ist, dass sie auf einer Technologie namens Blockchain basieren. Die Blockchain Technologie ist im Prinzip die Technologie, in der die Transaktionen durchgeführt bzw. gespeichert werden. Stell dir ein riesengrosses Buch vor, was digital läuft wie eine Buchhaltungssoftware. Alle Teilnehmer*innen, sogenannte “nodes”, haben alle eine Kopie vom Buch, in dem alle Transaktionen gespeichert werden. Jede Seite in dem Buch ist dann der “Block”. Jede Seitenzahl ist ein sogenannter “Hash” - also die Berechnung aller Transaktionen im Block. Damit alle Blöcke aneinanderhängen und eine Kette ergeben - deswegen “Blockchain” - werden in jedem Block die Daten des vorherigen Blocks gespeichert. Stell dir vor, der erste Satz auf der Seite ist der “Hash” der vorherigen Seite und dann eben der “Hash” der jetzigen Seite. Ein Hash ist eine Kombination von Zahlen und Buchstaben und gibt es immer nur einmal. Deswegen ist auch jeder Block einzigartig und kann nicht kopiert werden. Über den Prozess der Verifizierung bestätigen die Teilnehmer*innen, dass der Block korrekt ist. Daher kann dieser nicht gefaked werden.
Anstatt von Banken oder Regierungen kontrolliert zu werden, werden Kryptowährungen also von einem dezentralen Netzwerk von Computern verwaltet. Das bedeutet, dass niemand die Kontrolle darüber hat, sondern alle Nutzer*innen des Netzwerks gemeinsam daran teilhaben.
Von folgenden Kryptowährungen hast du sicher schon gehört: Bitcoin, Ethereum, Dogecoin, Tether oder Ripple. Es kommen leider so schnell neue auf den Markt, dass ich hier keine komplette Liste aller verschiedenen Kryptowährungen einfügen kann. Allerdings findest du auf der Webseite Coinmarketcap die Liste der grössten Kryptowährungen und auch den aktuellen Wert: https://coinmarketcap.com/coins/.
Wie funktionieren Transaktionen mit Kryptowährungen?
Wenn du heute eine Überweisung tätigen willst, gibst du bei deiner Bank die Daten der Überweisung an (Betrag, Empfänger, IBAN, Grund etc.). Die Bank verifiziert die Daten dann mit der Empfängerbank. Wenn diese bestätigt sind, findet die Überweisung statt und beide Banken bestätigen die Überweisung. Bei deinem Konto wird dann der Betrag abgezogen und beim Empfänger gutgeschrieben.
Wenn du nun eine Kryptowährung überweisen willst, benötigt es keine Bank. Alles was du benötigst ist ein Wallet - quasi ein Online Geldbeutel -, die Daten vom Empfänger - seine / ihre Public Key (das Pendant zur IBAN) und du benötigst deinen PIN, den sogenannten Private Key. Sobald du die Transaktion bestätigt hast, wird diese in ein Netzwerk gespeist.
Dein Wallet kannst du online bei einem Anbieter eröffnen (Anbieter findest du weiter unten im Artikel) oder lokal auf einem Stick “Ledger” speichern für noch mehr Sicherheit.
Die Arten von Wallets gibt es:
| Art | Vorteile | Nachteile |
|---|---|---|
| Cold Ledger / Wallet |
Offline Speicherort für deine Kryptowährungen Erhöhte Sicherheit, da Hacker nicht auf das Wallet zugreifen können Ideal für langfristige Aufbewahrung größerer Beträge |
Ledger oder Papier können schneller verloren gehen oder verlegt werden |
| Hot Ledger / Wallet |
Online Speicherort für deine Kryptowährungen Ideal für schnelle Transaktionen |
Höheres Sicherheitsrisiko, da mit dem Internet verbunden |
Im Netzwerk wird deine Transaktion mit anderen Transaktionen gebündelt. Zusammen geben diese einen “Block”, welcher hinter andere Blöcke gehängt wird und somit die “Blockchain” ergibt. Dieser Block wird verifiziert über sogenannte “Miner”. Miner versuchen so schnell wie möglich die Transaktion zu verifizieren, dafür nutzen sie spezielle Computer, die eine extrem hohe Rechenstärke haben. Der Verifizierungsprozess ist ein Rätsel lösen - es gibt nur eine Antwort. Der Miner, der am schnellsten verifiziert, erhält für das Verifizieren eine Gebühr von allen, die eine Transaktion in einem Block haben. Die anderen Miner bzw. das Netzwerk bestätigen die Transaktion. Du kannst deine Transaktion über Seiten wie Blockchain.com einsehen. Sobald die Bestätigung geschehen ist, wird die Kryptowährung beim Empfänger gutgeschrieben - in seinem oder ihrem Wallet.
Warum lohnt sich ein Investment in Kryptowährungen?
Genauso wie bei anderen Investmentklassen wie Aktien, ETFs, Derivaten & Co. kaufen Anleger*innen Kryptowährungen, um von zukünftigen Wertsteigerungen zu profitieren. 1 Bitcoin war zum Start in 2009 0,0009$ wert. Heute ist ein Bitcoin rund 58.100 CHF wert (Stand 24.10.2024). Du kannst also selbst ausrechnen, wie sehr dein Investment sich vervielfacht hätte.
Aber: Der Bitcoin-Kurs ist eine wilde Achterbahnfahrt. Im Februar 2022 crashte der Kurs um über die Hälfte in den Keller. Und niemand wusste, ob sich der Wert jemals wieder erholen wird. Beim Investieren in Kryptos sind also gute Nerven gefordert!
Quelle: https://coinmarketcap.com/currencies/bitcoin/
Neben der möglichen Rendite nutzen Anleger*innen Bitcoins, um sich gegen die Inflation zu schützen - ähnlich wie Gold. Denn: Bitcoins sind begrenzt. Es gibt nur eine bestimmte Anzahl an Bitcoins, die generiert werden können, danach ist Schluss. Im Gegensatz zur normalen Währung, die von den Zentralbanken weiter gedruckt werden kann, wenn zu wenig Cash im Umlauf ist.
Wie kannst du Kryptowährungen kaufen?
Bevor wir uns die genauen Anbieter für den Kauf und Verkauf von Kryptowährungen anschauen, steigen wir kurz in die verschiedenen Möglichkeiten ein, die du hast, um Kryptowährungen zu traden:
| Art | Vorteile | Nachteile |
|---|---|---|
| Über CEX (Crypto Centralized Exchange) / Onlinebörse |
Ermöglichen einen einfachen Einstieg Bieten in den meisten Fällen auch eine Wallet-Funktion an Durch höhere Liquidität ist es einfacher, Kryptos zu kaufen und verkaufen Du kannst zusätzlich über dieselbe Börse noch in andere Assetklassen investieren |
Das CEX hält deine Kryptowährungen für dich, daher weniger Kontrolle |
| Über DEX (Decentralized Exchange) / P2P-Direkthandel |
Volle Kontrolle über deine Kryptowährungen Direkter Kauf / Verkauf an andere Privatpersonen, keine Plattform zwischengeschaltet Anonymität |
Oft teurer als über reguläre Börsen Schwieriger in der Anwendung Mehr Risiko, da nicht durch eine Plattform reguliert Geringere Liquidität als zentralisierte Plattformen, was zu niedrigeren Verkaufspreisen führen kann |
| Indirekter Kauf über ETNs |
Bildet die Performance von Kryptowährungen ab Über deinen normalen Broker handelbar |
Du besitzt die Kryptowährung nicht direkt |
Kryptowährung kaufen: Das sind meine Tipps
Im Gegensatz zu anderen Finanzinstrumenten wie Aktien oder ETFs, liegt hinter einer Kryptowährung kein Asset, kein Vermögenswert, das den Kurs der Währung bestimmt. In vielen Fällen ist der Kurs der Kryptowährung also völlig aus der Luft gegriffen und nur durch Nachfrage des Marktes bestimmt.
Wir haben, im Vergleich zu Aktien oder ETFs, auch noch keine Historie und Erfahrungswerte, wie sich Kryptowährungen langfristig entwickeln werden und könnten. Natürlich sind historische Werte eines ETFs niemals Voraussagen für die Zukunft. Doch wenn in einem ETF 500 Unternehmen enthalten sind, dann ist es erstmal unwahrscheinlich, dass alle diese Unternehmen in den nächsten Jahren Bankrott gehen und somit dein gesamtes Investment zunichtemachen. Bei Kryptowährungen wissen wir das nicht.
Deswegen habe ich folgende Tipps für dich:
Wie bei allen Investments gilt: Mache bitte vor Kauf deine Hausaufgaben. Rechne dir aus, wie viel Geld du investieren kannst und schaue auch nochmal auf deine Risikobereitschaft. Kannst du es verkraften, wenn dein gesamtes Investment morgen nicht mehr existiert oder sich im Wert halbiert? Generell sollte man nicht mehr wie 15% in alternative Anlagen inklusive Kryptowährungen investieren, wobei hier Immobilien, Gold, Beteiligungen wie Venture Capital und Private Equity auch fallen. Deswegen macht es eher Sinn, maximal 5% in Kryptowährungen zu investieren.
Investiere nur in Produkte, die du verstehst. Ich freue mich, dass du über den Tellerrand hinausschaust und dich nicht nur für Anlageprodukte wie ETFs, Gold und Aktien interessierst. Es kursiert allerdings sehr viel falsches Wissen rund um Kryptos. Stelle sicher, dass du nicht nur einem Social Media Trend folgst, bevor du investierst.
Nutze die größten Währungen wie Bitcoin und Ethereum, um unnötiges Risiko und Trends zu vermeiden. Irgendwelche neue oder kleine Währungen würde ich nicht nutzen.
Krypto kaufen & verkaufen: Diese Anbieter gibt es
Wenn du bis hierhin gelesen hast, recherchierst du vielleicht schon eine Weile zu dem Thema und hast dich intensiv mit Kryptowährungen auseinandergesetzt, um jetzt dein erstes Krypto-Wallet zu eröffnen und den ersten Kauf zu starten. Die meisten Kryptobörsen bieten auch eine Walletfunktion, sodass du 2 in 1 abschliessen kannst.
Ich habe mir 6 Anbieter angeschaut, die für Schweizer*innen interessant sind und diese auf Vor- und Nachteile sowie Kosten analysiert:
| Coinbase | Binance | Relai | Crypto.com | Bitpanda | Kraken | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Vorteile | Breite Auswahl an Kryptowährungen; benutzerfreundlich für Einsteiger + Fortgeschrittene, hohe Sicherheit & Regulierung | Riesige Auswahl, niedrige Handelsgebühren, fortgeschrittene Handelsmöglichkeiten (z.B. P2P-Handel) | Firmensitz in der Schweiz, einfache Handhabung, Sparplan | Breites Angebot, vielfältige Zusatzprodukte (z.B. Krypto-Kreditkarten) | Sitz in der EU und BaFin reguliert, hohe Benutzerfreundlichkeit | Hohe Sicherheitsstandards, benutzerfreundliche App |
| Nachteile | Hohe & undurchsichtige Gebühren, CHF nicht unterstützt, kaum Sparplanoptionen | Komplexität durch grosses Angebot, regulatorische Unsicherheiten | Nur Bitcoin verfügbar, vergleichsweise hohe Gebühren | Keine einheitliche Transaktionsgebühren | Preistransparenz erst bei Order | Eingeschränkte Einzahlungsoptionen für Schweizer |
| Transaktionsgebühren | Variieren je nach Zahlungsmethode und Marktbedingungen | Grundgebühren für Maker sind 0,02% bis 0,1% und für Taker 0,04% bis 0,1% | All-incl. Gebühr von 2,5% auf jede Transaktion | Variieren je nach Zahlungsmethode und Marktbedingungen | 1,49% | 0.16% für Maker und 0.26% für Taker |
| Einzahlungsgebühren | Variieren je nach Zahlungsmethode | Keine | Keine | Keine | Keine | Keine |
| Auszahlungsgebühren | 0.15€ pro Transaktion per Banküberweisung | Variieren je nach Methode + Kryptowährung | Keine | Variiert je nach Kryptowährung | Keine (mit SEPA) | 1 CHF (min. Auszahlung 2 CHF) |
| Depotgebühren | Keine | Keine | Keine | Keine | Keine | Keine |
| Weitere Gebühren | Kreditkartengebühren: 3,99% des Transaktionswertes | - | - | - | - | - |
| Minimuminvestment | 1 CHF | 1 CHF | 25 CHF | 1 € | 1 € | 1 CHF |
| Sparplan möglich? | Nur über Kreditkarte möglich > kann zu hohen Gebühren führen | Ja | Ja, mit vergünstigten Transaktionsgebühren | Ja | Ja | Ja |
| Verfügbare Kryptowährungen | Über 230 | Über 400 | Nur Bitcoin | Über 250 | Über 300 | Über 200 |
| Sicherheit | Grösster US-Anbieter, der an der Börse gelistet ist | Durchwachsen; Gründung in China, dann aufgrund von Regulierung nach Malta gezogen; Antrag auf BaFin-Lizenz zurückgezogen | Regulierter Virtueller Asset Service Provider (VASP), Wallet gehört dir | Hoch; Offline-Speicherung von Wallets, Versicherung gegen Schäden & Diebstahl liegt vor | Hoch; BaFin reguliert | Als sehr hoch eingeschätzt, Offline-Speicherung von Wallets |
| CHF Investments möglich? | Nein | Nein | Ja | Nein | Nein | Ja |
| Staking* möglich? | Ja | Ja | Nein | Ja | Ja | Ja |
| Sitz | USA | Malta | Schweiz | Malta | Österreich | USA |
| Link | www.coinbase.com/de | www.binance.com/de | Nutze den Code REL310600, um 0.5% Gebührenermässigung zu erhalten | https://crypto.com | https://www.bitpanda.com/de | https://www.kraken.com |
*Staking: Unter Staking versteht man das Halten von Kryptowährungen in deinem Wallet, um das Netzwerk zu sichern und andere Transaktionen zu validieren. Im Gegenzug wirst du mit Kryptowährungen vergütet, ähnlich wie ein Zins auf deinem Sparkonto, und generierst so passives Einkommen.
Bei diesen Schweizer Online Broker gibt es Kryptowährungen
Wenn du mit Kryptowährungen beginnen möchtest, aber nicht noch eine weitere App installieren möchtest, kannst du prüfen, ob dein bestehender Online Broker den Kauf und Verkauf von Kryptowährungen anbietet.
In der Schweiz sind das zum Beispiel:
Yuh: Auf Yuh kannst du in über 30 verschiedene Kryptowährungen investieren – direkt in der App, genauso wie deine anderen Investments auch. Neben den gewohnten Vorteilen von Yuh, kannst du dort sogar Bruchteile von Kryptowährungen kaufen und dich auf transparente Kostenstrukturen verlassen (1% Transaktionsgebühr).
Ausserdem: Als Benutzer*in von Yuh wirst du in Form von Swissqoins belohnt, wenn du zum Beispiel jemanden empfiehlst oder deine erste Überweisung von min. 500 CHF tätigst. Du erhältst auch für jeden Trade Swissqoins als Belohnung. Diese Kryptowährung kannst du auf deinem Konto als Investment lassen und auf Wertsteigerung hoffen, oder dir alternativ auszahlen lassen.
Swissquote: Bei diesem Schweizer Anbieter kannst du über 40 Kryptowährungen kaufen und verkaufen. Sie bieten dir auch dein eigenes Swissquote-Wallet an. Ausserdem kannst du Krypto-ETPs kaufen (Erklärung folgt im nächsten Abschnitt), um dein Portfolio weiter zu diversifizieren. Deine Kryptowährungen hältst du ganz einfach in einem Multi-Asset-Portfolio zusammen mit deinen Aktien und ETFs.
Weiterer Vorteil: Du kannst dich auf die Sicherheit einer Schweizer Bank verlassen.
Die Gebühren halten sich mit 1% ebenfalls im Rahmen, wenn du mehr als 10.000 CHF tradest, sinken diese auf 0,75%. Staking ist ebenfalls möglich!
Kleiner Exkurs: Krypto-ETNs und -ETPs
Neben der Möglichkeit einzelne Kryptowährung zu kaufen, kannst du auch in Krypto-ETN’s (Exchange Traded Notes) oder Krypto-ETPs (Exchange Traded Products) investieren. Krypto-ETF’s gibt es in Europa aufgrund der Rechtslage aktuell nicht*.
Und das hinter einem Krypto-ETP:
ETPs sind eigentlich der Oberbegriff für Wertpapiere, die an der Börse einem Index folgen
Darunter fallen ETFs (Exchange Traded Funds), ETNs (Exchange Traded Notes) und ETCs (Exchange Traded Commodities)
Das steckt hinter einem Krypto-ETN:
ETN’s sind Wertpapiere, die dir ermöglichen, in börsengehandelte Einzelwerte wie Kryptowährungen zu investieren
Sie funktionieren wie ein Fonds, halten allerdings nicht die Werte dahinter (in diesem Fall die Kryptowährungen), sondern tracken nur deren Performance
Deswegen liegt das Hauptrisiko eines Krypto-ETNs liegt beim Eminenten und ein mögliches Insolvenzrisiko, gegen das du nicht abgesichert bist. Achte bei deiner Auswahl also unbedingt auf das Rating des ETN-Eminenten!
Krypto-ETNs kannst du hier recherchieren und finden.
Der grösste Anbieter solcher ETNs ist 21shares. Sie bieten sowohl ETNs auf einzelne Währungen wie Bitcoin an, aber auch mehrere Währungen.
Die Kosten für den IBIT (Bitcoin-ETN) liegen aktuell bei 0,25% TER. Dazu kommen dann noch deine Tradingkosten hinzu.
Swissquote und Yuh sind aktuell die beiden Anbieter in der Schweiz, die den Kauf von Krypto-ETN’s ermöglichen.
* Solltest du in Krypto-ETFs investieren wollen, so musst du das über einen amerikanischen Broker tun. Als Schweizer*in kannst du z.B. Interactive Brokers nutzen. Allerdings bedarf dies der Klassifizierung als qualifizierter Investor, um amerikanische ETFs zu handeln. Hier findest du eine Übersicht der von Interactive Brokers angebotenen Krypto-ETFs.
Mein Fazit: Diese Krypto Börse empfehle ich
Wie immer ist es pauschal schwierig zu beantworten, für welchen Kryptoanbieter du dich entscheiden solltest. Wenn du ganz am Anfang deiner Krypto-Investment-Reise stehst und Swissquote oder Yuh für deine anderen Investments nutzt, würde ich dir empfehlen, das integrierte Kryptoangebot zu nutzen, damit du keinen zusätzlichen Anbieter brauchst.
Wenn du ausserhalb von Swissquote und Yuh Kryptowährungen kaufen möchtest, empfehle ich dir, dein eigenes Wallet zu erstellen und dann über eine Börse wie Binance zu kaufen.
Um dir deine Wahl leichter zu machen, hier nochmal die Sieger pro Kategorie:
Kostensieger: Binance
Hat die meiste Auswahl: Binance (über 400)
Vertrauen wir am meisten: Relai (Schweiz) und bitpanda (Österreich)
Tipp: Bei Relai erhältst du mit dem Code REL310600 aktuell 0.5% Ermässigung auf die Gebühren.
